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住宅購入について…(長文です)

カテゴリー：｜回答期限：終了 2011/02/07｜ | 回答数(28)

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いつもお世話になっています。

近々一軒家を購入したいと考えています。
今は家賃5万千円の賃貸です。
最近諸費用込みで2600万円の新築物件を見に行き、とても気に入りました。
ただ、お金の事が気になり思い切れませんΣ(+ロ+)
主人は大丈夫!!!と言います。が、どこが大丈夫なのか楽天的すぎて苛々します(>_<)

主人31歳、私24歳、息子5ヶ月の三人家族です。
子供は出来れば3人欲しいのですが、金銭的な問題で2人を考えています。
貯金が独身時代の二人の貯金、結婚してからの貯金(子供の貯金は含まず)全てを合わせて4百万しかありません…
主人の手取りは20万で、私は専業主婦で、仕事の量に差があるのですが、内職で月1～2万収入があります。この収入は生活費用の貯金とは別に、本当にいざという時用に貯金しています。でもまだ10万弱しかありませんが…f^_^;
ボーナスは不景気の為、無いに等しいです。
毎月の生活は主人の収入でやり繰りをし、貯金はほぼ出来ず、わずかに貯まった貯金も車検や税金冠婚葬祭などでなくなります。
子供の貯金は祝いや子供手当てを貯めていて、学資保険にも入るつもりです。
私の予定では2人目を2歳違いで出産し長男が3歳になった時に二人同時に保育園に預け、扶養ギリギリで働きにでる予定です。

主人が30歳を越えている事もあり、ローン返済年数を考えると出来るだけ早く住宅購入したいです。繰り上げ返済やボーナス払いなどは全く見込めないので…
ただ、今の状態で購入すると毎月4～5万くらいを貯金を崩して支払う事になります。その状態が私が働きに出る3年後までは確実に続きます。
少なくみても180万は貯金を切り崩す事になります。
やっぱり私が働きに出るまで住宅購入は待つべきですかね？
ただ待ったところで、まとまった貯金が出来るわけでもありません…
ちなみに住宅購入するとなると義親から2百万援助があります。

みなさんからのアドレスを参考にしたいと思います。
よろしくお願いします。

2011/01/24 | さんの他の相談を見る

回答順|新着順

一度キヨケロ | 2011/01/24

プロ(ファイナンシャルプランナー)に相談してみると、分からない税金などの事まで含めて詳しく説明してアドバイスしてもらえますよ！
色々聞いて吟味してみると良いと思いますよ！！

おととし新築しました | 2011/01/24

こんにちは＾＾

家賃の５万を毎月のローンにあてたら、何年ローンになりますか？主様のおっしゃるとおり、30年ローンを組むにはご主人の年齢もあり早い方がいいですよね。頭金はご両親が援助してくださるようですし、今の家賃がもったいないので購入検討してもいいように思います。
まだお子様にもお金は余りかからないと思いますし、３年後にはお仕事なさるんですよね。そしたら収入は倍になりますから、確実に貯金をして、繰上げ返済も出来ます。
とりあえず、今後３年過ごせるよう無理のないローンプランにしておいた方が良いですね＾＾

見積もりしてみては？コロリーナ | 2011/01/24

うちは頭金を多く支払ったので借入額が２千万になりました。

単純計算ですが、全ての貯金と援助を差し引けば、うちと同額くらいの借入額ですね。
それでわが家の場合は３６年ローンで月々５万５千円でした。
…ですが、金利が１％違うだけでも高額なのでかなり変わります。
どこで借りるか、どれだけ金利を下げる交渉ができるかがカギですね。
それに頭金が多ければ、そのぶん利子も少なくなります。
頭金にできるお金がかなりあるので、最低限を残して頭金として入れてしまうとか。
固定か変動かで金利もまた変わってきますから、
見に行った時の不動産担当者さんに相談して、頭金を○百万入れるパターン…と言った感じで、
支払いプランをいくつか出してもらえませんか？
わが家の時は３～４パターン支払い例を出してくれましたよ。

ちなみに、その住宅はオール電化でしょうか？
オール電化ならガスに比べて光熱費が安上がりになりますし、
ローンを組んだ年数、火災保険に入ることになりますが○十万単位で安くなります。
多分火災保険は諸経費に含まれていないのではないでしょうか？

それと、引っ越した後は、家具やカーテンなどの出費がかかります。
うちは「長く使うこと」を考えて食器棚をいいものにしてしまったので、
食器棚やソファなどの家具、カーテンやら何やらで総額１００万くらいにはなりました。
その分の貯金も残さなければならないと思います。
あとは、毎年「固定資産税」がかかることも忘れちゃいけませんね。

確かに家賃を払うのはもったいない…というのはありますね。
気になるのは、節約はどれだけされているのか…ですね。
うちは手取り２６万で、毎月６～８万は貯金しています。
主人の資格の為の学費(年２０万前後)や車の維持費等を払っても、
ボーナスなどを合わせて年１００万円前後の繰り上げ返済です。
うちの主人は３０歳での購入です。
繰り上げ返済をしなければ６５歳まで支払い続けることになりますから、
そう考えると、やはり早く購入した方がいいな…と思いますね。

こんばんはみこちん | 2011/01/24

２年前に新築にて家を建てました。
ハウスメーカーの紹介でしたが、ソニーのファイナンシャルプランの方にシュミレーションしてもらい、
家を買う決断をしました。
収入や家計支出、貯金、どのくらいの家を購入するかで、
いつ購入すべきかとか、ローン金額はこのくらい・・等、いろいろ教えてくれます。
固定資産もかかりますし、何かとお金は出て行きます。
病気したときのシュミレーション（収入なしの）もしてくれました。
いろいろ情報は得ていた方が、いいかもしれません。
今購入すべきか、働きにでるまで待つか見えてくると思います。

一応 | 2011/01/24

将来的に主さんが働きに出ても子どもを2人保育園に預ける予定でしたら毎月保育園料もかかりますよ。 扶養控除内でしたら毎月10万円程度の稼ぎで 保育園料には給食費や延長保育料もプラスされると 毎月の稼ぎは5万円に満たないと思います。 この先に出産費用もありますし、家族全員が健康でいられる保証もありません。 その状況で貯金を切り崩しての生活はやっぱり難しいのではないかと思います。 ちなみに我が家は購入しましたが、 旦那の毎月の給料だけで支払いは済み貯金も出来て繰り上げ返金も出来るように計算をし貯金をしました。

仮審査だけどもされてみては!? | 2011/01/25

ご主人も気に入っていて、主様も良いなぁ～とおもっているのでしたら、「ローン特約（銀行のローンが組めなかった時は、無条件に解約できる）を入れて話を進める方法もあると思います。

ローンを組む銀行等は、ご自身で金利等を考慮して決めなければいけないと思いますが・・・

一度、キチンと計算をしてもらうことは、今後、住宅を購入しようと計画することでも良い事だと思うので、銀行（農協）等に相談された方がいいと思いますよ。

子供が落ちつくまでは専業主婦！と思っていても、就労している人はたくさんいます。
早め（若いうち）にローン返済を考えているのでしたら、早めの就労も検討されたみては？

どちらにしても良い結果になると良いですね！

こんにちはなぴなぴ | 2011/01/25

他の方も書かれていますが、やはり1度、銀行の仮審査を受けてみるのが良いかと思います。 今の収入と、頭金と、月々いくら支払えそうかで、融資してもらえる額、つまり購入可能な額の目安がでますよ。 銀行により金利や貸付条件も違いますので、色々検討された方が良いかと思います。 マイホーム実現できると良いですね(^^)

こんにちは | 2011/01/25

援助もあるなら不可能ではないと思いますよ。家賃が勿体なくて我が家も建てましたよ。財産になりますから毎月の貯金は難しいですが一度ｼｭﾐﾚｰｼｮﾝしてもらった方がいいと思います。

計画が立っているなら | 2011/01/25

皆さんおっしゃってますが、一度プロに相談してみてもいいんじゃないかな？と思います。

我が家も子供が生まれた時と家を購入してから、生命保険の契約のついでにＦＰの方に来てもらってプランを立ててもらいました。
将来の子供の予定、妻は何歳から年収いくらくらいで働きたいか、子供は私立or公立、大学は…など、細かく設定して、だいたいのお金の流れを見せてもらえますよ。

私の個人的な感想ですが、貯金を崩しながらの支払いが必要な住宅購入は、無しかな～と思います。
出産も計画通りにできるとは限りませんし、不測の事態で、のんママさんが働けなくなることもありますから…。

どうしても今購入したければ、固定をうまく取り入れて最初は支払い額を抑えて、旦那様の収入のみでやり繰りできるようにし、固定期間が過ぎたらまた支払い額の見直しとか…。

悲観的すぎもいけないと思いますが、ない袖は振れないし。
今の家賃がそう高くないので、お子様一人で動きやすい今のうちに少し内職の量を増やしたりしてちょっと貯金を増やしておくとかされるのも手かな。と思います。

私の地域ですが… | 2011/01/25

今ローンの審査もかなり厳しくなっています…うちは去年建てましたが、正直主人の手取り25万、私は専業主婦で他にローンもなし、過去に借り入れもなし、子供は１人、主人は５年以上勤続していても1700万の借入も難しかったくらいです…田舎というのもありますが…かなり厳しくなっていると言われましたよ…

貯金を崩す…とのことでしたが、私なら今はやめます！自分が働きに出て、落ち着いてからでも遅くないのでは？うちは私が働きに出るまで新車を買うのを我慢してます(笑)

おはようございます(^^) | 2011/01/25

私も今、新築を検討しています。

新築購入の場合は必要最低限に小さくして(一応４LDKですが各部屋が狭いです)安く抑えて、諸経費等込みで1850万です。
1200万を借り入れた場合、35年ローン･ボーナス払い無しで月３万でした。
1700万だと５万だったと思います。

あと一つ、競売も検討しています。

新築を建てられるのでしたら、色々な所を見て回られた方がいいと思いますよ(^^)
建て売りだと無駄に広く高いですし、大手メーカーだと広告費等もあってか高いです(^^;)
地域密着型の所だと安くすみますよ(^^)

私は少し狭くても、住めば都‥だと思ってますので。やはり貯金もしたいですしね(^^)

大きな買い物なので、ゆっくり納得のいくまで検討した方がいいと思いますよ(^^)

お互いマイホーム実現できたらいいですね(^^)

こんにちはゆうゆう | 2011/01/25

一度銀行などに相談に行って具体的な支払い計画を立ててもらうといいですよ。
素人意見ですがちょっと返済計画がきつそうかなって思いますし。

できないことはないと思います。 | 2011/01/25

が、こればかりは、リストラなどの急なことがあると、後から家を手放さないといけない状況があったりローンだけ残ったりということもあるので、大きな買い物である家の購入は、賭け的な感じもあると思います。
今の状況で出来るかどうかは、ローンを決める前に仮審査でダメな場合はすぐ分かりますし、プロの方からアドバイスも頂けますので、そこで聞くともっと詳しく分かると思います。
義親さんやご両親からの援助、頭金があるとのことですし、前向きに検討されてみてはどうでしょうか。
ちなみに賃貸でやっていくのも、無駄ではないと思います。

こんにちはひぃコロ | 2011/01/25

試しに携帯で適当な金融機関で返済額シミュレーションしてみたら確かに2400万円借り入れたら30年返済だと月９万円から10万円の返済になりそうですね… 手取りが20万円で支払いがその半分を占めるのはちょっと無謀な気がします。 それに、家を買えば固定の支出も今より増えますし(光熱費や税金など)家具も追加しなければならないでしょうし… 借り入れも、物件価格以外にも諸経費いろいろかかりますしね。 ご主人がものすごく若いわけではないので購入はなるべく早い方がよいと思いますが、主さんの副収入がどうなるかわからないのに今考えられている返済プランで購入に踏み切るのは辞めた方がいい気がします。 主さんはお子さんが３歳過ぎてから扶養内で、とお考えですが、実際すんなり採用されるかどうかわかりませんし、扶養内なら大した収入にはならない上に保育園か幼稚園の保育料の支払いも始まるので… とりあえず、今の物件を購入されたいなら返済期間を最長にして、審査が通れば繰り上げ返済を頑張り、尚且つ主さんは３歳までと悠長に考えず早めに職に就かれるのが良いのでは…と思います。 まずは専門家に相談するのが一番だと思いますよ。 今の物件を購入するしないに関わらず、自分たちが買える物件の目安がわかりますし、今後の参考になるはずです。 ネットでもいろいろ調べられますよ。 私も心配性なのでネットでいろいろ情報収集して、自分でいろいろ試算して、銀行にも問い合わせしまくり自分で大丈夫と確信持ててから購入に踏み切りました。 主さんも頑張ってくださいね。

うーん | 2011/01/25

定年退職までに支払いが出来るなら購入してもいいとおもいますが、今でもギリギリなら購入は考え直した方がいいかなと思います。 一軒家なら光熱費や固定資産税など高くなりますよ

こんにちはももひな | 2011/01/25

一度ファイナンシャルプランナーなど専門の方に相談してみるといいですよ。

購入できると思います。ノンタンタータン | 2011/01/25

我が家もギリギリの生活ですが家賃を捨てるくらいなら…と思って家を購入し、ローンを組みました。貯金をお持ちなので頭金になるし、(我が家は頭金なしで建てましたが…)タイミングだと思いますよ。

貯金 | 2011/01/25

知人がマンションを購入した時は、貯金残高が25万円になっていました。ほとんど全て購入費用として払ったわけです。不動産関係に詳しい方で、利子が高くつくのでそうされたとのことでした。
購入なさったらいいのではないでしょうか。あと1週間よく考えて見られ、それでもやはり欲しければ買われたら、テンションあがって色々できそうな気分になさるかと思いました。

こんにちはかさまっち | 2011/01/25

少し辛口になりましたらすみません
ローンを組むにしても借りる際に査定などでかなりお金かかります

他にも火災保険の加入
固定資産税
は毎年かかります
家の家具や家電などもどうするかでもかわります
貯金切り崩してローンも組んでやってますが
なかなか貯金は難しいです
ファイナンシャルで試算を出してもらっても鵜呑みにせず厳しく考えて決断してくださいね

こんにちは。 | 2011/01/25

一度、プロに相談されてみてはどうですか。
それから考えてみたほうがいいと思いますよ。

住宅購入の場合 | 2011/01/25

今が確かに買い時ですね。それに、すべての金額をローン組む方が良いと思いますよ。義理両親からの援助をひとまず家賃にあてて、頭金無しでローン組み、仕事出来る事になったらしてみてはいかがでしょ？

こんにちはニモまま | 2011/01/25

高い買い物ですから悩みますよね。 親御さんからの援助あるみたいですし、見積だしてもらってもいいかなぁと思いますよ。

最低10件、色々見て回りましょう。香里山父ちゃん | 2011/01/26

今は完成した瞬間に売っても投資金額の半分ほどでしか売れなかったりする時代ですから、資産としての家の価値は考えに入れにくいですよね。
ただ経験上、子供が幼い時に住みたい家と、子供が大きくなってから住みたい家ってのはやっぱり違っていたりして、金額が大きいってだけで家というのも家電と同じ、時期にあわせた買い物という割り切りは必要なのだろうとは思います。

私も30前に新築購入を考え、契約書に判をつく寸前まで行って止めた事があります。今では転勤の可能性を含めた仕事の都合や、子供の将来のこと、何より「家の事」をよく知らないまま判断していたなぁと、やめてよかったと思っていますが、建てていたらまた違った感想を持っていたかも知れませんね。
その後10年近く。あいかわらずたまに住宅展示場や工務店の新築展示会を冷やかしたりして、省エネのための建て方や耐震施工なんてあたりにも少しは目端が利くようになりました。だから自分が家を建てる時には結構うるさい施主になるという自負はありますし、その分「いい家」にしたいという思いもあります。少なくとも今は建売完成住宅を購入する勇気は全く無いですね（＾＾；

ともかく、家を買うと不幸になると決まったものでもないですし、家を買わずに幸せが続くというものでもありません。家族の将来を想像して、のちのちの後悔の種にならないと割り切れる自信を持って決断をされるべきと思います。
ちなみに、諸費用2600万にプラスして引越し費用や家具の新規購入などの「その他経費」でも下手すりゃ月収入以上の金が必要ってことも頭の隅に入れておくべきでしょう。

～～～
蛇足ながら。
最近知ったのですが、『預金連動型住宅ローン』という選択肢もあるそうです。その銀行に預金がある場合、残高相当を元本から差し引いてローンの利息計算をするもので、借入が2000万で貯金が500万あれば、2000万のうち500万分に対しては利息請求されないとのことで、繰上げ返済「のような」効果が期待できます。
ただし、オイシイ話には苦い部分が付き物。例えば預金のほうにも金利は付かない（今の金利じゃコンマ％以下だけど）なんて良い事ばかりじゃないようですから、総合的な判断が必要と思います。

こんにちはgamball | 2011/01/31

うちも今住宅購入検討中です。
銀行でローンの相談会に行きとても勉強になりました。
主さんも行かれるといいですよ。
扶養ギリギリで働くよりフルタイムでガッツリ稼いだ方がいいと個人的には思います。

一度 | 2011/02/07

新築物件を見に行って、ローンのシュミレーションをしてもらってはいかがでしょうか？

３５年でローンを組めるのも、年齢があがると厳しいので、タイミングも大切ですし。

こんにちは。 | 2011/02/07

やっていけない金額ではないと思いますが、ローンがどれだけ組めるのか。なるべく頭金を用意したほうがいいかなとは思います。

それらも踏まえて、借りる予定の銀行などに相談されてはどうですか！？

このまま、漠然とした把握よりも、張り合いも出ますし、何よりローンが組めるかもしれませんし。

今は節約を頑張ってくださいね！

こんばんは | 2011/02/07

主さんが働きに出てからの方が良い気がします。
それまでは貯金を頑張って。
働くなら扶養控除を超えてがっつりフルタイムの方が稼ぎがいがありますよ。

見積もり | 2011/02/07

今は金利が低いので支払いしやすいと思います。
アパート代の5万円を毎月のローンにあてれば、そんなに貯金をくずさなくても良いのではないでしょうか？