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主人の生命保険についてアドバイスお願いします！

カテゴリー：｜回答期限：終了 2012/03/20｜ピカリンさん | 回答数(26)

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昨年10月に娘が誕生したのをきっかけに、今までの保険を見直すべくファイナンシャルプランナーさんのところへ行きました。

結果、主人の生命保険を見直すことになりました。
ソニー生命の終身に加入。
何もなければ将来数百万ですが、何かあったときには一括で数百万の保険がおります。
もし何かあったときにはその一括のお金で葬儀やらお墓の購入などを考えています。
また、その他に医療やがん保険にも加入しました。
（ここまでの物は掛け捨てではなく貯蓄型です）


皆様にアドバイスを頂きたいのはここからです。
上記の保険の他に、残された家族の生活費にあてるようにと、月に約5千円の掛け捨てにはなりますが毎月10万ずつ
受け取れる保険も勧められました。
要するに天国からの仕送りということになります。この部分はまだ保留にしてもらっている状態です。

ちなみに主人33歳。私33歳。娘0歳。
フルタイム共働きです。

娘には18歳満期に200万の学資。わたしは再来年満期になるかんぽが一つあり、そこで数百万。もう一つ両親からの相続の一部として他の生命保険も加入しておりますので、どちらかというとわたしの保険は主人よりも手厚いものになっているかも・・・。


毎月の貯金は2万から5万しかできない家計です。


もしかしたら、要らない情報まで書いているかもしれませんが
沢山の情報を見ていただいてのアドバイスが欲しいので・・・。

天国からの仕送り保険は今現在加入すれば、金額は一生あがらないものですが、たとえば40歳になってから加入したいとなれば
金額も少々上乗せになりますし、健康状態から加入が難しくなることも有り得るとのこと。


死ぬか生きるかなんて分からないし、主人がいなくなってしまうことも考えたくなんかないですが、こればかりは（。。；）


皆様はどう思いますか?

皆様は天国からの仕送り保険に加入されていますか？

担当のプランナーさんは、加入される方が多いですとはおっしゃっていましたが、うちの家計の状態でどうなのか。

必要ない情報かもしれませんが、主人は高校時代に肺気腫で手術の経験あり。現在喫煙者です（－－；）
アドバイス願います！

また、アドバイスに対して補足しなければならない場合はその都度コメントしていきますので、宜しくお願い致します。


※先ほどご回答くださった方々へ。　
　本当にありがとうございました。自分の説明不足に気付くことが
　できましたので、再び質問しなおすことにしました。
　お手数おかけしましたこと、申し訳なく思います。
　またお付き合いいただければ幸いです。


　

2012/03/06 | ピカリンさんさんの他の相談を見る

回答順|新着順

詳しくはないのですが | 2012/03/06

旦那様が万が一の場合は年金から遺族妻子に貰えます。が、奥様が万が一の場合は夫子には貰えないんです。
収入のバランスによっては奥様に付ける保険かもです。
プランナーまかせだと凄く保障厚くなりますよね。自己責任で言いなりにならない勇気も必要かもです。

私だったら・・・ | 2012/03/06

私だったら、これ以上保険はかけずに、貯金にまわすかなと思いました。
万が一を心配するのはわかりますが、主さんも働いているとのこと。
主さんが働き続けることが何よりの保険です。
死亡保険等は亡くならなければもらえません。
これからお子さんもお金がだんだんとかかるでしょうし、現金で貯金があることは何よりもの安心です。
共稼ぎが続く限り、ハイペースで貯金をしていくのがよいかなと思います。
うちは今1歳10カ月で、10歳満期で18歳で受給できる学資保険300万円と別に、毎月の子供手当を子供用に貯金しています。

うん。。。ピカリンさん | 2012/03/06

貯金にまわしたい気持ちが8割。何かあったらどうする？が2割なんですよね。。。
確かにプランナーさんと話してる時は絶対必要！！！と思っていたのですが帰宅して考えてみると、なんか違うなぁ・・・と思い相談に至りました。
難しいですよね。

学資のほかにもうちの子ども手当てを、娘の通帳に貯めていますが足りるのかという不安もありますので、もう少し考えてみます！
ありがとうございました☆

そうですね。 | 2012/03/06

プランナーさんはとにかく保険は進めてくると思います。
そうかなぁという気にもなるかと思いますが、過剰に保険をかけ過ぎて、保険貧乏にならないように気を付けてくださいね（苦笑）
あとは家のローンを組んだ時や、子供がもう一人できた時が見直し時ですね。
ちなみにうちは主さん宅より年齢が上で、私も主人も36歳、共働き、子供は4月で2歳です。
昨年3400万のローンを組んでいます。
死亡時にローンがゼロになる生命保険は組めませんでした。主人は持病があるため、生命保険は割り高なだけで、加入していません。
主人の保険は、持病を発症する前に加入した死亡保険1000万円と、会社で加入している生命保険のみです。
子供の学資保険も私が契約者になっています。
いろいろ不安は尽きないですが、万が一のために、今があまりにも苦しくならないようにしたいものです。

こんにちはまりぃ | 2012/03/06

終身に加入していて、何かあった時には、保険がおりますし、遺族年金もあるので、私なら追加で加入はしないと思います。

何かあった時のための保険ですが、何かを考えるより、目の前の貯金に回すと思います。

こんにちはひぃコロ | 2012/03/06

先ほどの分にも回答させていただきましたが、
主さん宅はもう住宅購入されてますか？
あと、お子さんが増える予定はございますか？
それによると思いますよ。

我が家の保険は、前回回答したとおりです。
年金タイプの死亡保障には加入していません。
自分も仕事をしていて収入が安定しているので
年金という形で受け取る必要がないし
主人に万が一の事があれば会社からの遺族年金も受け取れますから。

お嬢さんの学資保険の満期が200万なら、住宅を購入していても
万が一の死亡保障はある程度残しておかないとちょっと心配かな？
と個人的には思います。
他に良い商品がなくて、担当の方が長く付き合ってもらえそうな
方なら5000円のに加入しても良いのでは？
（我が家が主人の死亡保障で上乗せしている保険の保険料は
月約4000円です）
上乗せ保険は、年金タイプである必要はないと思いますが、多分年金の方が掛け金が安いんでしょうね。

？？ピカリンさん | 2012/03/06

まずは、先ほども丁寧なアドバイスありがとうございます！
えっと・・・。無知で申し訳ありません。
年金ﾀｲﾌﾟとはどういったものでしょうか（＾＾；）

この年齢で何も分からずにここまで来てしまい、それではダメだということもありFPさんのところへ行きましたが、やはり簡単には理解できるものではありませんでした。。。

中古住宅を購入検討しています。もしくは、ずっと賃貸。
子どもはもう1人欲しいと思いますが、家計を考えると無理なのでは・・・と不安で躊躇しています。

一応夫婦の貯金と何かあったときのために、少しずつ貯金をしていますが、娘の学費に数百万飛んでいくだろうし、独身前の私の貯金も一応数百万ありますが、それはあてにせずに考えなければ、
家計無視になってしまいますよね（＞＜）
一体どうすればよいか・・・
今夜も眠れそうにありません。

年金タイプひぃコロさん | 2012/03/06

というのかどうかわかりませんが（スミマセン）主さんが勧められている、保険金を一括ではなく分割で受け取るタイプの死亡保障の事です。
一括で受け取っても全額を一気に使うわけではないからメリットもあるのですが、私はあんまり意味がないような気がしてます。
我が家も昨年中古住宅購入してます。中古でも、住宅ローンで団信に加入すればﾛｰﾝ契約者の万が一の保障は必要なくなりますよ。

あとは、これは家計状況次第ですが、ご主人の保障ももちろん必要ですが
主さん自身の保障の見直しもした方がいいんじゃないかと個人的には思います。私と同じで安定した収入をお持ちだけど、簡保はそろそろ満期になってしまうんですよね。
とりあえず、じっくり考えてみられてください。

ありがとうございます☆ピカリンさん | 2012/03/06

私の保険は満期を迎えるものと、その他に両親からの相続の一部として新しく終身に加入しています。また説明不足でしたね＞＜

皆様のアドバイスを見ながら、たくさん考えようと思います!

私なら | 2012/03/06

その保険には入らないと思います。
万が一、はもうじゅうぶんかけていると思いますので。

こんにちは！ | 2012/03/06

まずは、貯金の方にまわすかなと思います。
あと、共働きみたいですが、それなのに貯金額が少ないので、他の方も見直しをされてみてはどうでしょうか？

ありがとうございます☆ピカリンさん | 2012/03/06

今現在育児休暇中で、本来の半分しかわたしの収入がありません。また、そんなに多くないのに娘を保育園に入れたら青森市では最高額の保育料である5万円になるので、それを考えると・・・。
あと私と主人の車のローンもまだ月に3万５千円ずつありますのでそちらも考えると、今は月々の貯金がそれくらいになります。。。

あ。。。ピカリンさん | 2012/03/06

間違いです。車のローンは2人で3万5千円です。またわたしの収入ですが、育児休暇中で半分と言いましたが分かりやすく正直な額で言いますと、今現在は10万頂いてます。ただこれは税金など控除される前の収入の半分です。ですので、復帰しても控除された後は15万しかもらえません。そして保育料が5万ですので、トントンですよね・・・。ボーナスは貯金にまわしているのでないものとしています。
車のローンがあと2年なので早く支払いを終わらせたい！！！
旦那の収入なんて20万もないんです・・・。なのに、なぜ保育料がそんなに高いのかな・・・。
保育士していますが、納得できません（＾＾；）
長々と失礼しました。
家はピーピーです。

こんにちはリラックママ | 2012/03/06

私なら終身や学資、がん保険も入っているのなら、それ以上の保険は加入しません。

家計的に無理な状況なら貯金の方に回した方がいいと思います。

こんにちはなぴなぴ | 2012/03/06

万が一の時は遺族年金も入りますし、必要最低限は賄えていそうなので、掛け捨てならこれ以上はいらないかなと個人的には思いました。

私なら。つう | 2012/03/06

天国からの仕送り保険は入らないです。
生活に余裕があるわけではないし、終身保険やがん保険、先進医療もかけているのであれば、亡くなった時のための保険は十分かけているように思います。

なので、私だったら、入らないです。

遺族年金 | 2012/03/06

年金加入者であれば遺族年金がでるかと思います。必ずなくてもいいものかなとも思いますが…。 保険は難しいですよね…

私ならちゃんくん | 2012/03/06

保険より地道に貯金したいです。
肺気腫は治りませんし、苦しくなるので喫煙者特有といってもいいような病気です。私ならそんなに若い時から肺気腫があるなら禁煙させますね。

そうなんです。。。ピカリンさん | 2012/03/07

一度半年以上禁煙成功していたのに・・・。
里帰り中に復活していました（＿＿）

加入しています(*^_^*) | 2012/03/06

皆さんの回答をみていたら、加入しないっとの意見ばかりだったので、一応加入しているよっという意見も(*^_^*)

我が家は主人がピカリン★さんより年上です。
収入も主人のみになっていて、私は専業主婦で子供は二人。

医療保険、もろもろ一通り加入。加えてこの仕送り保険入ってます。

遺族年金ももらえますが、その年金だけではいざっていうとき
子供二人抱えて無職の私では将来の生活が難しいとの判断です。

他の方もあるように
子供が増える、増えた。家の購入。これが判断基準かなっと思います。
保険貧乏にはならないようにしたいものですよね、ただ年末に保険は控除も受けられるので（おせっかいスミマセン）
貯金で利子なしより、保険にまわすのもいいかと思います。

うーんたんご | 2012/03/06

天国からの仕送りはいらないと思います。
そりゃあ、あるに越したことないですが、そんなこと言ったらきりがありません。
わたしなら、もう今のままで充分だと思います。

こんにちはニモまま | 2012/03/06

保険って難しいですよね。安くなればと思いうちも頼んだら倍くらいになってしまいました… あたしならいらないかなぁと思いました

こんにちは | 2012/03/06

私だったら、入らないで貯蓄に回します。貯蓄もある程度あった方が良いと思いますよ。

こんばんはみこちん | 2012/03/06

私もソニーのFPにシュミレーションしてもらい、保険を考えて加入しました。
将来の生活状況で、もし旦那が亡くなった場合のシュミレーションもしましたが
特に加入は勧められませんでした。
今、保険を支払っていくのを頑張るより、貯蓄に回されたほうがいいと思いますよ。
保険って、ありすぎてキリないですよね。

こんにちはmulan | 2012/03/06

うちは旦那40私35共働きで娘３歳。
娘には学資保険で小中高入学するときに数十万戻ってくる。私も旦那も死亡なら2000万近く降りる保険に入っており、解約するときに払った分の80%戻るようになっております。家は私の名前で私がガンになった時点でローン終了という保険も入ってぃす。でもあれこれしながら月8万以上の貯金と娘には2万の貯金の上での保険です。
保険よりも貯金の方が安心と思います。

こんばんはももひな | 2012/03/06

うちは天国からの仕送りみたいなものはつけてないです。
その分貯金に回してもいいのかなと思います。

こんにちは | 2012/03/07

かなりしっかり加入してありますしそこまで必要ないような気がしました。今は働き盛りですし後々不安かと思いますが今のところそこまでしなくてもいいかなと思いました。

所得補償（収入補償）のことですね | 2012/03/07

保険代理店に勤めてます。

仕事柄色々な契約ケース見てますが、
・医療（＋がん）
・終身
・所得補償
この３点セットで入るとまず安心ではあります。
入ってない方はなーんにも入ってないですが、そういう方にプランナーが勧めるのは上記の２つ。
所得補償は「掛けられるなら掛けておいた方が、家族が残された時に生活のレベルが落ちなくて安心」ではあります。
ただ、掛け捨てなのでこれを高いと思うか安いと思うかですが、もし子どもに一番お金がかかる時に旦那に先立たれると、教育費の負担はやはり大きいので、子どもにお金がかかるうちは掛けられるなら掛けといた方がいいとは思います。

月１０万と言うのは、その１０万の保険金に「遺族年金」と「奥さまの収入」（このまま共働きで行くとして）を足して、残された奥さまとお子さんが今までと同じ生活水準を維持していけるという見積もりなのでしょう。
個人的には５千円で１０万の補償（満期までの通算だと数千万の補償になってると思います）ならば入っときますね。
月５千円の賭け金→１年で６万、１０年で６０万、（６０歳まで払うとしたら）満期まで払って恐らく３０年弱で１６０万強・・・
賭け金としてこれだけ払う訳ですが、何もなければ掛け捨てなのでそこで終わり、でも途中ご主人に何かあっても金銭的な苦労は無い。
何かあればそこまでの期間に払った幾らかは賭け捨てて来た事になりますが、その時点からの生活は補償されます。
各個人の価値観次第なんですよね、保険て。
明日何かあったら・・・と不安になるようでしたら入った方がいいですし、別に旦那に何があってもそんなに焦らないで居られる覚悟があるのなら入らなくてもいいですし。
見えないものなので、気持ちの問題と価値観と、です。

あとは奥さまの所得にも因るとは思います。
フルタイムでそこそこの所得があって、並行して貯蓄をしていけるのであれば掛け捨て保険は勿体ないからいらないと思えるでしょうし、貯蓄のつもりで補償（保険）を買うと言うのもアリですし。

うちは旦那がどうみても健康的じゃなく長生きしなさそうだし、下の子がまだ小さいのですが、この子に本格的にお金がかかる頃には死んじゃうかな？（笑）って思っているので所得補償入っています。

あぁ・・・ピカリンさん | 2012/03/07

生きるのか？死ぬのか?教えてよ旦那！！って
叫びたい気分です（＾＾；）

こんにちはゆうゆう | 2012/03/07

私ならまず貯金をして、それでも余裕があるなら保険に入ると思います。

こんにちはmoricorohouse | 2012/03/07

私なら追加の保険には加入しません。保険料は家計が圧迫されるほどの金額は必要ないと思います。遺族年金もありますし、共働きなら貯金に回すといいと思います。

こんにちは | 2012/03/07

念の為に入っておいほうがいいとは思いますが、わたしは貯金を優先させたいです。
私なら加入しません。

こんにちはゆめママ | 2012/03/07

プランナーは仕事なので何でも勧めてくると思います。
私がこの立場なら、十分保険は足りてると思います。
これ以上、保険に入って、貯蓄額がさらに少なくなるのはもったいない気がします。
旦那様の給料が２０万円で掛け捨てに入った場合、亡くなった方が収入が増えることになるような気がします。それもおかしいし、不必要な収入のために保険に入るのはもったいないです。

うーんホミ | 2012/03/07

私なら追加で加入はしないかなぁ。と思います。

こんにちは。 | 2012/03/08

掛け捨てで毎月5千円。1年に換算すると、6万円。10年かけると、5年で30万円ですよね。

私なら貯蓄に回します。貯金って大事だと思いますよ！！

追記です。 | 2012/03/08

もし、その保険に加入を考える。保険に回すとなると、喫煙されていらっしゃるとのことですから、入院保険などを手厚くするかもしれません。あくまで我が家の場合ですが。